买房、装修已被纳入新“结婚三大件”，尤其是装修，更是劳心劳力的事。为了将来居住舒适，几个月甚至大半年的时间里，业主们都过着操心劳累的日子，其间万一再出点什么意外，更是“不能承受之重”。于是，保险公司推出了家装保险，装修中出现损失可以由保险公司来买单。那么，家装保险是否靠谱呢?家装保险该如何投保呢?

      理想很丰满

      家装出现问题保险公司赔偿

      去年8月份的暴雨过后，不少车主糟了殃，不少装修业主也未能幸免，江宁某业主刚刚装修好的房子就遭遇了一场“噩梦”。先是特大暴雨造成吊顶渗水，滴了两天两夜，泡坏了壁纸和地板，4个月后，墙面又开始渗水，客厅里也突然泛起一股异味。业主找到装修公司，可对方却认为出现这些问题不能只怪装修公司，自然灾害是不可抗力。最后该业主也只能自认倒霉，为此次意外损失超过了2万元。

      如果该业主当初购买了恰当的家装保险，他家所造成的损失就能由保险公司买单了。据悉，家居保险针对的情况正是家居装修财物因一切意外所导致的损失，对火灾、水灾、水管爆裂、爆炸、雷电、暴风雨、洪水等多种原因造成家庭固定装修及家居物品的损失提供财务上的保障。

      据了解，国内各大保险公司也都曾推出过相应的保险产品，但不同保险公司的家庭装修保险在投保人、保险财产、保险责任期限和免赔额等方面都有或大或小的差异。比如中华联合财产保险公司的家装保险投保人是所装修房屋的所有人，即业主，而中国人民财产保险公司的投保人既可以是业主，又可以是装饰装修施工企业。中国平安财产保险推出的装修综合保险保期为一年，而中华联合财保期限以不超过90天为限。

      现实很骨感

      无法应保尽保家装险遇尴尬

      家装保险在国外以及中国港澳台地区是很受欢迎的险种，但在中国内地却面临着尴尬的境地——保险公司觉得业务量不够，消费者觉得无险可上。保险公司坦承，装修保险的销量很一般。事实上，南京市装饰装修行业协会早年也曾与某保险公司联合推出“家装险”，由装修公司本身原因造成的装修质量问题，保险公司予以一定程度的赔付。但由于推广不力，目前基本处于停办的状态。

      在采访中，不少业主表示不知道家庭装修也可以投保，很多上家装险的人都是受过灾之后才有保险意识的。对于家装企业来说，由于装修保险投保的门槛较高，要求企业根据年产值整体投保，保费成本不菲。此外，1000元的免赔额度也使家装企业和家装业主难以得到真正的保障，因此为业主投保的家装公司很少。

      专家指出，各类保险产品本身存在不足，比如某保险公司推出的一款装修保险，对装修发生漏水现象予以赔付，并称如在保修期及其后一年内因漏水问题出现返工，保险公司将赔偿材料及人工费用;而由此产生自家或邻居的财产损失，保险公司也将据实赔偿应赔偿部分。这项保险看似解决了最易造成财产损失的漏水部分，却无法解决业主的所有难题，常见的家装漏水主要有暖气漏水、水管漏水等情况，该保险条款却并不包括暖气漏水。记者在采访中获悉，这样一款针对漏水的家装险保费在100元/年~180元/年。

      南京市装饰行业协会秘书长孙建设表示，对于业主来说保险无疑是给装修多了一层保障。同时提醒广大业主，家装保险不能替代装修质量，与其事后理赔，不如装修前选择家装公司时多加把关，把风险降到最低。